[Quick Note] Oportunidad para Fintech en cuentas de depósito para personas entre 15 a 18 años.

Con la modificación a la Circular Única de Bancos relacionada con la apertura de cuentas de depósito para personas entre 15 y 18 años sin la intervención de sus padres o tutores, México da un paso más para mejorar la inclusión financiera que de acuerdo con la Política Nacional de Inclusión Financiera el objetivo es pasar de 37% a 77% a finales de 2024.

Este cambio suma alrededor de 7 millones de personas (INEGI) que podrán solicitar directamente una cuenta de depósito y sin duda es una gran oportunidad para las FinTech y Bancos ya que podrán ofrecer la primer experiencia con un servicio financiero.

Creo que para poder llegar a este segmento se va a requerir de una oferta de producto no tradicional con algunas de estas características:

  • Digital: Desde una app o sitio web sin la necesidad de ir a una sucursal.
  • Sencillo: Con explicación clara en todo caso gráfica de las reglas del producto.
  • Atractivo para usarlo vs efectivo: Beneficios como descuentos o recompensas al pagar por un medio digital como tarjeta o CoDi.
  • Educación Financiera: Es muy importante fortalecer conceptos básicos como presupuesto, ahorro, inversión, etc.

Bienvenida la competencia – Mastercard como cámara de compensación en México

La competitividad en nuestro modelo económico sirve como un impulso para mejorar productos o servicios con el objetivo de atraer mayores usuarios y en este sentido es una buena noticia que se sume una cámara de compensación más en el procesamiento de pagos con tarjeta en México, históricamente Eglobal y Prosa han sido las dos cámaras que se reparten este volumen.

Es una realidad que el crecimiento en la base de establecimientos que aceptan pago con tarjetas en los últimos tres años lo está dando el modelo de facilitadores de pago o agregadores, de igual forma el crecimiento en transacciones online. Puedo afirmar que la gran mayoría de estas empresas integran la tecnología como parte de su esencia (Fintech) y exploran modelos novedosos para administrar riesgo o para integrarse con otras empresas.

Por otro lado, el modelo de procesamiento de pagos en México está basado en el adquirente bancario conectado con alguna de las dos cámaras de compensación cuyo origen se remonta a 50 años con una evolución mucho menor a la que presentan las Fintech y hoy les cuesta mayor esfuerzo adaptarse a las nuevas necesidades.

Con la entrada de nuevas cámaras de compensación se abre otra posibilidad para procesar pagos esperando que en México se abran adquirentes no bancarios y que la misma competencia motive a los bancos a evolucionar más rápido, un ecosistema abierto con mejores posibilidades de integración donde se pueda compartir mayor información permitirá mitigar de mejor forma el riesgo, donde México en e-commerce tiene 2.2% siendo de los más altos en el mundo, adaptar mejor las funcionalidades requeridas en m-commerce y e-commerce así como ampliar el uso de pagos electrónicos.